เรียนสอบถาม กรณีทำสัญญาเงินกู้กับคนรู้จัก โดยเอาโฉนดที่ดิน เป็นหลักค้ำประกัน (ไม่มีผู้ค้ำ)โดยมีการตกลงเห็นด้วยทั้ง 2 ฝ่าย ในอัตราดอกเบี้ยร้อยละ 3 ต่อเดือน ซึ่งต่อมาทราบภายหลังว่า ดอกเบี้ยเกินตามที่กฎหมายกำหนด จึงอยากเรียนสอบถาม ดังนี้

1. สามารถแก้ไขสัญญาได้หรือไม่ กรณีเห็นด้วยทั้ง 2 ฝ่าย ?
2. หากสามารถแก้ไขสัญญาได้ ผู้กู้สามารถเรียกดอกเบี้ยได้อัตราร้อยละเท่าไร ?
3. กรณีเกินกำหนดการชำระหนี้ เจ้าหนี้สามารถยึดเอาที่ดิน ที่เป็นหลักค้ำประกัน ได้หรือไม่ ?

ขอบคุณค่ะ..

1. สัญญากู้เงินสามารถทำการแก้ไขเพิ่มเติมได้เสมอครับ เพียงแต่ต้องลงลายมือชื่อกำกับไว้ในส่วนที่แก้ไข หรือหากมีการแก้ไขมากก็ควรทำเป็นฉบับใหม่ (ท้าวความถึงฉบับเดิมด้วย) หรือ ทำเป็นบันทึกเพิ่มเติมก็ได้

2. สัญญากู้ที่กำหนดว่าให้คิดดอกเบี้ยเท่ากับธนาคาร หรือเท่ากับอัตราสูงสุดของธนาคาร หรืออัตราที่กฎหมายกำหนดไว้สูงสุด เหล่านี้ เป็นสัญญาที่ถือว่าไม่ได้กำหนดอัตราดอกเบี้ยกันไว้โดยเฉพาะ เท่ากับไม่มีข้อตกลงเรื่องดอกเบี้ยไว้ แต่ก็ยังคิดดอกเบี้ยผิดนัดได้ในอัตราร้อยละ 7.5 ต่อปีได้ครับ หรือกรณีกำหนดกันไว้เกินกว่าอัตราที่กฎหมายกำหนด เช่น ร้อยละ 3 ต่อเดือน หรือร้อยละ 15.5 ต่อปี ทำให้เรื่องดอกเบี้ยตกเป็นโมฆะ แต่เจ้าหนี้ก็ยังมีสิทธิคิดดอกเบี้ยได้ร้อยละ 7.5 ต่อปีเช่นเดิมครับ ดังนั้น สัญญากู้กฎหมายกำหนดอัตราดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี ก็ต้องกำหนดไว้ว่าคิดดอกเบี้ยร้อยละ 15 ต่อปีเท่านั้น ห้ามเกินกว่านี้เป็นอันขาด

3. หากลูกหนี้ผิดนัดชำระหนี้ เจ้าหนี้ไม่มีอำนาจยึดเอาที่ดินเพื่อตีใช้หนี้ได้ เจ้าหนี้มีสิทธิฟ้องศาลเพื่อให้ยึดที่ดินหลักประกันขายทอดตลาดเอาเงินมาชำระหนี้ได้เท่านั้น